Buat Pinjaman Peribadi Untuk Membayar Deposit Rumah Bukanlah Tindakan Yang Bijak, Perkiraan Ini Jelaskan Sebabnya

Membayar deposit perumahan bukanlah perkara mudah, ini kerana untuk mengumpul, dan mempunyai jumlah yang mencukupi mengambil masa yang amat panjang, disebabkan itulah kita disarankan untuk menabung seawal mungkin, secara konsisten agar deposit rumah dapat mencukupi dengan lebih cepat.

Namun begitu, mungkin ada di antara kita yang merancang untuk membuat pinjaman peribadi dengan menggunakan duit tersebut sebagai deposit rumah. Tindakan sebegini dilihat agak baik, kerana cepat dan dapat jumlah yang sangat banyak, tetapi adakah ianya berbaloi?

Menurut perkongsian dari saudara Amir Syahir, yang turut membuat perkiraan akan hal ini, ia sebenarnya memberi kesan kepada kita sebagai pembeli, kesan yang sebagaimanakah? Untuk mengetahui dengan lebih lanjut, mari kita ikuti perkongsian darinya.

Hakikatnya semuanya bergantung pada diri anda sendiri, jika anda merasakan ianya berbaloi buat anda, dan telah membuat perkiraan yang baik, silakan dengan niat untuk membuat pinjaman peribadi. Buat keputusan dengan bijak, susun strategi, perkiraan, dan moga-moga anda boleh memiliki rumah yang baik.

Kesan Pembiayaan Peribadi Terhadap Pembiayaan Perumahan

Jika kau buat pembiayaan peribadi untuk dijadikan deposit rumah, ansuran bulanan pembiayaan peribadi dikira dalam perkiraan DSR.

Apa saja yang muncul dalam laporan CCRIS, ia akan dikira dalam perkiraan DSR.
.
1. Kelayakan Beli Rumah Jadi Rendah

✅ Contohnya gaji bersih: RM2300
✅ DSR threshold: 60% X 2300 = RM1380
✅ Tolak NDI RM500: RM1380-RM500 =RM880
✅ Guna Rule 200: 200 X RM880 = RM176K

= Kau mampu beli rumah dalam RM176K.

Tapi jika kau buat pembiayaan peribadi RM20K selama 10 tahun. Ansuran bulanan RM333.

✅ Contohnya gaji bersih: RM2300 
✅ DSR threshold: 60% X 2300 = RM1380
✅ Tolak komitmen CCRIS: RM1380-RM333 = RM1047
✅ Tolak NDI RM500: RM1047-RM500 = RM547
✅ Guna Rule 200: 200 X RM547 = RM109,400

= Daripada kelayakan rumah kau mampu beli RM176K, kau hanya mampu beli rumah dalam lingkungan RM109K sahaja. Rugi kan?
.
2. Kadar Keuntungan Bank Tinggi

Orang yang ada pembiayaan peribadi dikira individu yang berisiko oleh pihak bank. Individu berisiko ini selalunya akan mendapat kadar keuntungan bank yang tinggi. Kadar margin pembiayaan (MOF) pun mungkin boleh dapat bawah 90%. Kadar keuntungan bank kau tinggi sikit daripada orang yang tak ada pembiayaan peribadi.

Ramai yang kata nak beli kereta harga RM100K lebih mudah daripada nak beli rumah berharga RM100K. Memang betul. Tempoh pembiayaan perumahan lama. Tempoh pembiayaan kereta maksimum 9 tahun sahaja. Jadi bank kena pastikan kau benar-benar layak. Maka, tambahkan ilmu di dada. Bukannya tambah hutang di kepala.

Kesimpulannya, jika kau dah kaji kesan buat pembiayaan peribadi untuk deposit rumah, silakan.

Kepada anak muda, simpan lah duit deposit mulai sekarang. Jangan sampai nak masuk umur 30 tahun baru nak mula menyimpan. Masa tu komitmen hutang kau pun dah banyak kannnnn.

Penafian :

i. DSR mungkin berbeza mengikut bank. Contoh di atas menggunakan DSR maksimum 60%.
ii. NDI (Net Disposable Income), kos sara hidup mungkin berbeza mengikut bank dan lokasi. Contoh di atas menggunakan NDI RM500.
iii. Pengiraan kasar sahaja untuk rujukan asas.

Share | Tag jika bermanfaat

[ASY]

- Siakap Keli

BACA: Dengan Hanya Keluarkan Modal Sedikit Sahaja Tanpa Perlu ‘Mark-Up Loan’, Anda Bukan Sahaja Dapat Rumah Baru, Tetapi Duit Lebih Juga Untuk 'Renovation'